Сегодня размер ежегодных международных переводов между физическими лицами во всем мире составляет не менее 500 млрд долларов США ежегодно. Более 50% таких переводов проводятся с конвертацией валюты, то есть переводом одной валюты в другую по согласованному сторонами обменному курсу. Такие переводы являются очень популярными за счет все большей глобализации мира и значительного перемещения людей между странами в разных целях – личных, рабочих, с целью обучения и так далее.

Компания Fintechpay является одним из платежных сервисов, который позволяет в кратчайшие сроки осуществить переводы между более чем 40 странами в более чем 20 валютах, в том числе осуществив конвертацию валюты клиентов в случае необходимости, предварительно уведомляя клиентов о применяемых при конвертации курсах.

Необходимость конвертации валютных переводов проявляется в использовании разных валют для расчетов в странах отправителя и получателя средств. Вопрос в том, когда именно производить конвертацию – во врем перевода средств или после получения их в валюте отправителя и обмена на нужную валюту у других финансовых посредников.

Для многих платежных сервисов, скрытая комиссия за счет применения завышенных или заниженных курсов обмена валют при конвертации средств в международных переводах является основным способом заработка. Приведем пример заработка посредника на конвертации валюты: финансовый посредник предлагает клиенту очень низкую комиссию за осуществление перевода (например, до 1% от суммы платежа), но фиксирует необходимость осуществления конвертации валюты при выдаче средств получателю. Отправитель переводит 100 долларов США, соответственно получатель получит эквивалент 99 долларов США (1 доллар – комиссия за перевод) в национальной валюте получателя, например в гривнах. Допустим, что текущий курс обмена наличной валюты в стране составляет 28 гривен за 1 доллар США, а финансовый сервис предлагает использовать свой внутренний курс обмена, который составляет 26 гривен за 1 доллар США. В случае конвертации валюты клиент потеряет значительную сумму средств на конвертации по невыгодному курсу = (28-26) * 99 = 198 гривен, или около 7 долларов США. Таким образом, реальная комиссия за операцию составляет не 1%, а 8% (1% за перевод и 7% потери на негативном обменном курсе). 

Многие платежные сервисы специально заведомо не информируют клиентов об использовании негативных валютных курсов при конвертации, а клиент узнает об этом лишь по факту перевода и уже не может вернуть все назад. Платежный сервис обязан предоставлять такую информацию клиентам, но она может быть скрыта в массивном пользовательском соглашении, на изучение которого у клиента просто может не быть времени. 

Одним из лучших источников информации по потенциальным потерям при конвертации валюты может быть информация от близких или знакомых, если те проводили подобные операции с теми или иными платежными посредниками; также вы можете воспользоваться многочисленными форумами для поиска отзывов об использовании разных платежных систем при конвертации средств во время переводов. Следует обратить внимание, что такие комментарии (особенно позитивные) могут быть нереальными и написанными с целью искусственно улучшить или ухудшить общественное мнение о том или ином сервисе.

Также некоторые платежные сервисы позволяют создавать виртуальные счета в валютах и после перевода конвертировать средства между своими виртуальными счетами с целью получения прибыли. Разберем такой пример: сегодня клиент получил на свой виртуальный счет перевод 100 долларов США и ожидающий, что завтра курс евро по отношению к доллару вырастет; клиент сегодня делает конвертацию 100 долларов в евро (по текущему курсу 0,88 евро за 1 доллар) и получает на свой виртуальный счет 88 евро; завтра курс евро к доллару растет с 0,88 евро за доллар до 0,85 евро за доллар; клиент делает обратную конвертацию, и за 88 евро получает на свой счет = 88/0,85 = 104 доллара, тем самым заработав 4 доллара. Следует заметить, что за такие операции платежный посредник часто взымает отдельную комиссию, которую надо учитывать при предварительном расчете прибыли от такой конвертации.

Итак, лучшим способом минимизации затрат при проведении международных переводов с конвертацией валют является предварительный просчет всех затрат по переводу, в том числе возможных курсовых потерь при использовании нерыночных курсов обмена валюты платежным сервисом. Также посредник часто предлагает варианты сохранения средств получателя на своих счетах и конвертации валют между счетами одного клиента в рамках одного сервиса. Такие операции часто могут нести дополнительные затраты, которые следует учитывать заранее.